Рано или поздно многие из нас понимают: маме или папе уже нужна помощь с деньгами. Счета, платежи, бумаги — всё это становится сложнее. Но как предложить свою помощь, чтобы не обидеть и не нарваться на «я сам разберусь»? Эксперты говорят: это тонкий лёд, и ступать по нему нужно аккуратно.
Суть конфликта проста: взрослые дети переживают за безопасность родителей, а те — за свою независимость. «Столкновение неизбежно: одни хотят защитить, другие — сохранить контроль», — объясняет финансовый консультант Лиза Киршенбауэр.
Проблема становится всё острее: в США людей старше 65 лет уже больше 61 миллиона, и живут они дольше. Женщины в среднем — ещё 20 лет, мужчины — 18. При этом мошенники не дремлют: в прошлом году американцы старше 60 лет потеряли из-за аферистов 2,4 миллиарда долларов. А среди тех, кто ухаживает за пожилыми, почти половина помогает людям старше 75 лет. И три из пяти таких помощников — женщины.
Но старение у всех разное: кто-то и в 80 бодр и самостоятелен. Поэтому предугадать, понадобится ли помощь и какая, сложно. Однако, считают эксперты, говорить об этом лучше задолго до того, как возникнет острая необходимость.
Как начать разговор? Деликатно. Можно сослаться на свою встречу с финансовым советником: «Я как раз разбирался со своим планом, а у тебя как организованы финансы? Когда обновлял завещание?» — советует Киршенбауэр. Главное — без напора. Узнайте, где лежат важные документы, есть ли свой бухгалтер или консультант. Если родители пользуются онлайн-банкингом, хорошо бы знать их логины и пароли. «Если действовать слишком быстро и агрессивно, они просто закроются», — предупреждает эксперт.
Переход к полному контролю должен идти на условиях родителей — если только они уже не стали жертвами мошенников или не теряют связь с реальностью. Тревожные звоночки: странные покупки, путаница в деньгах, долги по счетам.
Когда решение принято, есть несколько способов взять финансы под контроль. Самый надёжный — оформить доверенность на управление делами. Но важно сделать это до того, как начнутся проблемы с памятью. Проверьте, признают ли банки вашу доверенность: иногда нужен их собственный бланк.
Другой вариант — «удобный счёт» в банке, который даёт доступ к деньгам без права совместного владения. Или можно стать совладельцем счёта. Но тут есть подводные камни: во-первых, счёт становится вашим, и ваши кредиторы тоже могут на него претендовать. Во-вторых, после смерти родителя вы автоматически получаете всё — и это может вызвать обиду у братьев и сестёр. В-третьих, теряется налоговая льгота: при продаже унаследованного имущества вы заплатите больше налогов.
Лучшее решение, по мнению консультантов, — именно доверенность. Или, если активы в трасте, можно стать доверительным управляющим. Главное — не спешить, действовать с уважением и помнить: ваша цель — помочь, а не отобрать контроль.
